本帖最后由 骆驼的眼泪 于 2011-9-29 11:20 编辑
养老保险对比定期存款 表面上看，养老保险就是把钱存在保险公司，保险公司定期给付保险受益人一定的生存金，与银行的定期存款没有什么区别。而且，还有客户质疑养老保险变现不灵活，没有银行踏实，实际情况果真如此吗？ 1、养老保险比银行存款收益更稳定，回报率更高：从世界范围来看，近到日韩台湾，远到欧美澳洲，银行的利率虽然涨涨跌跌，但长远来看是下降的。日本从经济大发展之后的90年代起，直至今日已经维持了十多年的零利率；台湾的利率在90年代之后已维持在极低的水平，实际利率已经多年为负。按照经济发展规律，中国将不可避免进入低利率时代。因此，将钱存入银行，尤其是长期存入银行，将面临低息或无息的窘境，必然导致资产缩水。与之相反，养老保险的生存金返还额从保单签署的那一刻起就固化下来，白纸黑字写进了保险合同。只要被保险人健在，生存金就会在指定时间，以指定金额汇入指定帐户，直至合同结束。这显然是银行存款做不到的； 2、养老保险比银行存款更省心：一旦保单签署完毕，保险人基本不需要进行其他操作，可以坐等生存金在指定日期进入指定账户。而银行则不同，银行的定期存款最长的周期是5年，一旦到期需要进行办理转存或续存的手续，否则会自动转为活期存款，导致储户利息损失。发生利率变动时，银行门口经常排起转存的长龙也是这个原因。虽然最近，部分银行推出了自动转存和续存的业务，但频繁的利率变动仍使储户心存惦记，耗费心力； 3、养老保险比银行存款更安全：随着经济体制改革的进一步深化，我国的银行日益市场化；加之世界经济的全球化，我国银行也进入世界经济的大环境，这就不可避免的会带来巨大的风险。银行出问题，往往是大问题，直至倒闭。当年我国的海南发展银行就倒闭了，很多储户的资金再也无法追回。巴林银行的倒闭，一点征兆都没有，英国女王的存款都无法追回。近期，韩国储蓄银行大面积停业引发的挤兑潮又是一个鲜活的实证。保险公司则不同，保险法明文规定，保险公司一旦破产清算，人寿保险必须由保监会指定机构予以托管，保险人的利益将不在清算之列，被最大化的保留； 4、养老保险比银行存款更踏实：银行存款属现金资产，一旦保险人发生债务危机或法务纠纷，银行存款一定会被抵债或扣押，而保险法规定，债权人不得主张将债务人的保险收益或保险资产变现抵债。这一点对做企业的保险人尤为重要。随着财税政策的深化改革，财产税甚至遗产税必然会推出，银行存款一定会被征税，而从世界范围来看，开征遗产税的国家无一例外的对保险资产给予免征处理，因此被无数大富豪作为合理合法规避遗产税的不二选择！ 由此可见，保险资产与银行存款相比，有其天然的不争的优势，是您资产配置中不可或缺的选择！ 当然，银行存款在流动资金和短期闲置资金理财方面有其优势，也是家庭理财中不可缺失的部分。我们需要客观的看待。
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发表于 2011-9-29 11:18
