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我简单说下两地重疾险投保的利弊，以下仅代表我个人的观点。如有不妥，请见谅！
香港投保的优势：
1. 总体来说保费低，保障更全面。同一家公司可购买的保额额度高，免体检的额度也高。有的保险公司还会提供额外的保额赠送。（如英国保诚会在投保前十年给18岁以上成年人赠送35%的保额，给未成年人赠送50%）。再比如香港友邦的保费要比大陆友邦的保费便宜近50%了。也就是说，如果花相同的保费，香港保险的保额会更高。
2. 香港重疾险几乎都是分红型的，也就是说随着时间的推移，保额会不断增加，也就削弱了通胀带来的一些影响。如楼上有朋友说，今天给孩子买了50万的保额，但等他60、70岁的时候50万可能就只相当于今天的20万了，如果有分红，在他70岁出险时保额可能已经涨到100万，也就可以满足他那时医疗的费用了。而且，香港的一些大的保险公司已经有几百年历史，经营比较稳定。出险倒闭的风险极小。
3. 美元保单，理赔也是美元计价。如果长期看好美元，这一点也是优势。
4. 香港由于其国际化地位，不仅认可国内几乎所有的三甲医院，对于国外的医院认可程度也是非常高的。对于未来有出国打算，或者打算把孩子送到国外的家庭更加适合不过。
5。香港的保险公司一般都是严进宽出的，也就是说在核保的时候会比较严格，如果有健康上的告知项的客户，保险公司会查看病例，也可能要求在当地进行体检，但是一旦承保，后续理赔就非常的人性化了。
国内保险的优势：
1. 适用中国大陆法律，一旦出现法律纠纷，会在中国解决。而香港保险如果出现纠纷则需要到香港上法庭，适用香港的法律，而对于大众来说并不熟悉。
2. 投保简单，缴费方便。如果核保时要求体检，一般当地或相邻城市也就搞定了。大多数国内保险都是通过银行直接划账，非常便捷。香港保险一定要本人亲自去香港签单（18岁以下未成年人除外）核保相对严格，如果对健康告知项目有疑问，有些情况会要求香港的医疗机构出具某项体检的证明。首期保费可以当场刷银联借记卡或信用卡（根据保险公司不同有不同规定），而续期保费则一般要通过境外汇款的方式。
3. 大陆的很多重疾险都有轻症豁免功能。也就是说，如果投保人或被保险人罹患了保单所列的轻症（说白了就是不那么严重到要命的病），以后的保费就不用再继续交了，而保单仍然有效，后面得了重疾仍可获得理赔。这一点香港重疾险几乎都是没有的。
4. 轻症额外赔付。大陆重疾险的轻症时额外赔付的。如50万保额的保单规定轻症赔付20%，那么得了轻症后保险公司赔你20% （10万），保单持续有效，再得重症保险还是赔50万。而香港保险轻症是预支赔偿，也就是说假如轻症已赔偿10万，在没有分红的条件下，重疾就只能赔偿40万了。
总结一下：
香港保险适合的人群
1. 经济实力比较强，需要购买的保额比较高。
2. 有出国打算的客户。
3. 需要外币资产配置的客户。
4. 其他看重保险性价比的客户。
大陆保险的适合人群
1. 保险额度不太高的客户。因为亲自跑去香港也要花时间和金钱成本，如果额度不高，建议国内选择。
2. 长期居住国内，不需要外币资产配置，或者对国外保险公司倒闭有担心的客户。
3. 看重轻症豁免的客户。
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发表于 2015-11-6 19:04
