安心妈妈

一、了解
        我为什么要给孩子上保险

1、减轻意外压力：
      儿童好奇心强，活泼好动，而自我保护意识比较差，在社会中处于弱势群体，因此发生意外的可能性也就相对较大。据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。

2、减轻医疗负担：
　 父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。

3、储备教育基金专款专用：
　  有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30万元与学习相关的费用，这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素。最近十年中，教育市场化所带来的教育支出高涨，以及家庭消费观念的变化，越来越多的父母都愿意将有限的资源投资在孩子的教育培养上，提前为孩子做一个财务规划和安排。不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。

儿童保险分类：
#儿童意外伤害险——保障型儿童险
  特点：保费便宜，保障高，无返还。
  适用家庭：基础购买。

# 儿童健康医疗险——保障型儿童险
  特点：保费便宜，保障高，无返还。  
  适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。

#儿童教育储蓄险——储蓄型儿童险
  特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。
  适用家庭：目标明确的中长期储备。

# 儿童投资理财保险——投资型儿童险
  特点：保费自由、保额自主，随时支取，保障外有收益。  
  适用家庭：保费预算较高的家庭。


二、选择
        选择适合自己家庭的

*经济实力一般：儿童意外险和医疗险
　　                   这两个是最基本，也是最经济的险种，遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害，如跌倒、磕碰伤，或是较严重的如车祸等，就可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。

* 经济实力尚可:儿童重大疾病保险
                         因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。购买后可以防万一。

* 经济实力较强:儿童教育储蓄险
　　                 如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，不仅可以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。另外一点，就是它的收益要比定期存款稍高一些，可以避开利息税，作为一种家庭理财规划。

*经济实力很强:儿童投资理财保险
　            　    如果家庭经济实力确实很强，又想给孩子更多的保障与财富，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。（这个我擅长，嘻嘻~~）

三、投保
        购买预算：用于购买保险的支出=家庭总收入X10%～20%
　　据有关专家介绍，在发达国家保费支出一般占年收入总额的30%左右。根据我国的国情，保费支出可以占收入总额的10%～20%、保险金额是年收入的5～10倍为宜。少儿时期购买保险产品一般来说比成年后购买要便宜，而且也是一种比较经济的作法，孩子从很小的时候就可以得到保险的保障。

小窍门：
1、遵守“先近后远,先急后缓”的原则
　 少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。

2、缴费期不必太长
　 可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。

3、购买豁免附加险
　 需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

4、切忌重复购买
　 如果孩子已经上学，学校会统一为他们购买学平险，而一些福利好的单位也会为员工子女报销一部分医药费。因此，家长在为孩子投保商业保先前，一定要先弄清楚，孩子已经有了哪些保障，还有哪些缺口是需要由商业保险来弥补的。（这个就需要专业的保险规划师测评了）

5、保险期限不宜太长
　 对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。

6、“白纸黑字”要看清
　　保险公司也会在保险宣传单上刊登重要的注意事项，比如“除外责任”、“收益不能保障”之类。只不过，这类文字的字体经常是小六号，比宣传单一般字体小一倍。因此一定要留意字号最小的部分，而往往这些才是“精华”所在。

7、对号入座自己算
　 尤其是对一些理财、投资类产品，预期收益往往都是建立在一种最理想的状况，比如公司常年高额分红等等，遇到这些很有诱惑力的数据，家长不妨把预期缴纳的保费、每年的收益状况代入其条款算一算，得出比较切合实际的收益值。

8、仔细阅读相关条款，保障权利明晰义务
　 之所以大多数人觉得购买保险是一件麻烦的事，主要就是因为保险中繁杂的条款和专业术语。而业务人员推销保险时仅仅对险种作大概介绍，所以家长作为投保人，一定要仔细阅读条款，特别要注意保险责任、责任免除、保费交付、退保等章节。如果遇到不明白的地方，一定要在签订合同之前弄清楚。

9、保额不要超限
　 为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。有少数代理人为了多挣佣金，即便客户投保的金额超过了这一限额，也不加提示。

总结完毕，希望帮助大家

[ 本帖最后由 安心妈妈 于 2009-6-16 23:39 编辑 ]

安心妈妈

这两天搜罗了点信息，到时候发给大家。

安心妈妈

咨询的时候还有很多细节问题，总之，不要被绕进去。保险是个好东西，买对了才能彰显优点，买错了就老觉着别扭。

伊然

佳佳小屋

安心妈妈

有晕的,光想赚钱,不想安全.

amy_gm

保险这种东西都是先保障再投资

牛（妞）妈

学习了，谢谢