本帖最后由 北京李彦鹏 于 2011-5-21 09:02 编辑 ( K/ G5 {$ V# O! j% E3 ?. ?
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很多人婚前婚后，都不曾考虑过保险的问题，一旦有了小孩，家庭责任感陡然倍增，觉得很有必要给孩子买份保险，甚至在怀孕期间就开始着手准备。而很多给孩子考虑全面保险保障，甚至考虑到孩子的教育金和养老金的父母，其本人和爱人却都还没有保险。 父母这么做，肯定是出于对孩子的爱，但是，优先为孩子考虑最全面的保险规划却忽略自身保障，就真地是父爱或母爱的最好表达方式吗？ ) P% C4 \9 M! \
# x% z- c: j& \8 q很遗憾，答案却是否定的。 这里，有几个问题，请父母们思考： 6 _1 ?* [" G" R7 w
1. 最大的问题是保障问题：孩子有了各种保障，父母却什么保障都没有。 请问：作为父母的你，一旦发生意外、大病甚或身故，谁来保证孩子后面的保费问题？ 没错，有一种解决方式是【保费豁免】，但事实上，附加“投保人豁免”功能的险种并不很多，并且，豁免的内容很多时候也有限制（身故、重疾、意外，等），而且豁免一般都是需要额外缴费的——这部分保费，不如稍微多加一点费用，用来给自己做一份定期寿险或定期重疾险，这样有时候可以收到更好的效果。 ) U F0 c9 M# t5 n1 d
2. 一个很常见的错误认识：父母已经有了社保，不再需要商业保险。 先看看社保存在的缺陷： ◆被保险人身故，社保账户内的资金会退给其家人（或其他受益人），但没有赔付责任（缺少寿险责任）。 ◆社保中的医保，对于意外身故、意外伤残、意外烧烫伤、意外医疗等，没有赔付和报销责任（缺少意外险责任）。 ◆对于疾病，医保只承担社保范围内用药，并有一定的报销比例限制。对于花费巨大的重大疾病，社保承担的部分不会少，但也有限，且由于重疾影响，患病期间不但支出大额增加，收入也可能中断，后期的康复费用也会是一笔不小的数额。卫生部调查数据：中国人一生患重疾的概率在70%以上，所以，我们不得不防（有一定医疗责任，重疾险责任不足）。 也就是说，社保中的医保，只能代替或部分代替商业保险中的医疗险，对重疾险也可以起一定的补充作用，但该补充毕竟有限。更重要的是，医保在意外和寿险两个大项责任上存在欠缺。而这两项，都直接涉及到【父母发生意外甚至身故后，如何保证未成年子女的未来】这个问题。 3. 孩子的教育金、养老金都有了，父母却没有做自己的养老规划。 那么请问：您现在给孩子准备了养老金，却不为自己的养老打算，那自己养老的时候怎么办？随着我国社会老龄化的日益加剧，孩子日后面临的赡养责任可能会更重，而给孩子的养老险，在自己年老的时候并不能取用资金，或者只能部分取用。如果父母准备不足，到时候还不是一样要花孩子的钱？既然如此，为什么不先解决好自身的问题，这样也是为孩子的以后减轻负担啊！ 所以说，家庭保险规划应该是有侧重点、有先后顺序的。针对展业中，很多妈妈提出的家庭保险规划问题，觉得十分有必要提几点建议；好坏由各位来评，这些建议仅供各位参考，日后还会陆续推出其它内容，希望对各位家长们有所帮助。
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发表于 2011-5-20 14:44
