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宝宝生日
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Medal No.35

本帖最后由 友诚_小羽爸 于 2017-2-26 20:19 编辑

    笑谈保险
        如果问,为什么要买份车险?很简单,车就在那里,你不买,就不能开,哈哈!违法的!!
       好吧,法律规定买的车险只有交强险,那么,车险是不是就只买了交强险呢?
       基本上大家都还会加上第三者责任险、车损险、盗抢险、车上人员责任险、划痕险、玻       璃单独破碎险、不计免赔责任险、自燃险等等,那问题来了?花那么多前搞这么多花样,干嘛呀?
       嗯,大致逻辑是这样的——法律规定我的车要有份交强险才能上路,没规定我自己有份保险才能活着,呵呵!!显然是不错的!
       为什么要买第三者责任险?嗯,我难免把别人整了,不是为了保别人,是为了保自己,要不然,赔不了就没完没了,老婆孩子都要踹我的!!好了,再想想,把别人家闺女变成了老婆还整了娃,就不怕自己有事了,让老婆孩子扛着挨踹吗??估计大家心里都怕,就是看在要掏口袋的份上,心里使劲的嚷,我不会生病的,更不可能挂掉,哈哈哈!!!别再想了,这么可怕的念头,赶紧滚出脑海!!再不成,朋友圈求打赏……(无语)
       车损、盗抢险都要买,万一车没了,也没关系。嗯,是的,万一人没了,也买不回来,所以人买不买保险,拉倒,呵呵!!如果是无牵无挂,那就拉倒吧,哈哈!……
       事实上,小羽爸并不想谈为什么要给家人买保险?因为,这还有什么值得谈论吗?需要普及这方面知识的,估计不会看下面的帖子的,哈哈,所以呢,小羽爸自动屏蔽这个话题。
       那么,我们直奔主题吧。最新最全最好的各家保险公司意外险高端医疗险重大疾病险分红型万能保险,你将能找到最适合自己的保险!!!




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Medal No.35

本帖最后由 友诚_小羽爸 于 2017-2-26 20:43 编辑

小羽爸将根据一下分类,给大家详尽的介绍及持续更新现金最新最有性价比的各类保险,包括意外保险、医疗保险、重大疾病保险、人寿保险、分红型保险等等,以及同类产品之间的对比差异,尽可能让你了解到同类产品间的特色,以便能找到最适合自己需求的保险产品。
一、意外保险
……
二、医疗保险
……
三、重大疾病险
……
四、人寿保险
……
五、分红型保险
……






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再占个椅子
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重大疾病险第一篇:
同方全球人寿之康健一生多倍保

一、公司简介
         同方全球人寿保险有限公司(简称同方全球人寿)由荷兰全球人寿保险集团(Aegon)与同方股份有限公司(THTF)各出资50%组建而成,公司于2003年5月正式获得营业执照,在中国开展寿险业务。同方全球人寿总部位于上海,迄今已在北京、江苏、山东、浙江、广东、天津、青岛、河北、湖北、福建、四川、深圳等省市设立了多家分支机构。
      荷兰全球人寿保险集团,一家“大而不倒”的保险集团,上百年历史,致力于将同方全球公司打造为中国最值得推荐的人寿保险公司。

二、同方全球人寿之康健一生多倍保
1、投保说明:
主险:    同方全球「康健一生」(多倍保)终身重大疾病保险

附加险: 同方全球附加(B款)投保人豁免保费重大疾病保险


主险
附加险*(可选)
投保年龄
30天-60周岁
18-60周岁
交费期限
趸交/5年/10年/15年/20年
主险交费期限-1
保险期间
终身
至主险交费期限届满
等待期
90
90

*附加险的投保年龄是指主险投保人(即附加险被保险人)的投保年龄。


2、投保举例
30岁太太为30岁先生投保,保额100万元,20年缴费,年缴费24200元,附加投保人豁免,保费924元,总保费25124元;
(1)重大疾病保障:
保障80种重大疾病,分为4组,每组可赔付一次,每次赔付100万元,最多赔付3次。
小羽爸提醒注意事项,重大疾病是分组的,即同组中有重大疾病发生赔付后,该组责任终止,再确诊该组的重大疾病则不再理赔,其它组别不受影响;重大疾病多次赔付的等待期有180天,即赔完一次,要理赔下一次,最少隔180天;首次重大疾病赔付后,轻症赔付、身故责任责任终止,即轻症或身故不再赔付,另外,现金价值也随即为0;同时符合几种重大疾病的理赔条款,只理赔其中一种。
(2)轻症疾病保障:
保障28种轻症,分为3组,每组可赔付一次,每次赔付20万元,最多赔付3次。
小羽爸提醒注意事项,轻症是分组的,即同组中有轻症疾病发生赔付后,该组责任终止,再确诊该组的轻症疾病则不再理赔,其它组别不受影响;轻症疾病多次赔付的等待期有180天,即赔完一次,要理赔下一次,最少隔180天;轻症赔付后,不影响重大疾病赔付及身故赔付,也不影响保单现金价值;
(3)豁免保障
被保险人确诊重大疾病或轻症,都豁免后续未缴纳的保费,即未交保费由保险公司代为缴纳,保障仍然继续;投保人确诊重大疾病、轻症,或身故,同时豁免主险及附加险未缴纳的保费。
小羽爸提醒注意事项,主险中涵盖的仅为被保险人的重大疾病及轻症豁免,而投保人的豁免保障是需要附加的,即附加投保人豁免保障。
(4)等待期
90天,由合同生效日起计算。
小羽爸提醒注意事项,这里的90天等待期,与上面重大疾病及轻症赔付等待期180天的概念不同,这里的90天等待期,关系到保单能否按保额赔付的问题。对于以上提及的重大疾病保障、轻症疾病保障、附加险豁免保障,如果发生在等待期内,都是返还已缴纳的保费,然后相应的保单终止,当然,意外导致的除外。
(5)身故赔付
18岁以下的未成年人,身故只返还所缴纳的保费;18岁以上的成年人,身故赔付基本保额。
即如果给10岁孩子投保100万保额,18岁以前身故,是只返还所缴纳保费的,18岁以后身故才赔付100万的保额。
(6)保单价值
如果未发生重大疾病赔付或身故赔付,保单价值是会一直存在并累积的。
小羽爸提醒注意事项,在保单33周年时,保单价值将相当于总保费,在保单56周年时,保单价值将相当于总保费的2倍,但始终都不会高于基本保额。另外,保单价值只有退保时才能领取,而如果发生重大疾病赔付或身故赔付,保单价值将归零,但轻症赔付不影响保单价值。

先分享到这里,后续会有小羽爸的专业点评!!





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宝宝生日
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重疾险第二篇:
香港友邦加裕倍安保加强版(优缺点点评)

关于香港友邦加裕倍安保加强版的优缺点的点评,小羽爸会大致和同方全球的多倍保做一下比较,点出其主要的优点及缺点。


1、癌症的三次赔付保障
       这样的费率之下,赋予癌症的三次赔付保障,一定是特点与优点。鉴于癌症的高发以及在理赔中占的比例之大,可见这样的产品设计是非常出色的,注意哦,是费率低的情况下哦。当然,我们也不可否认,癌症的后两次赔付,有一定的几率是无效的,因为,如果首次赔付不是癌症而是其他重大疾病,保单就直接终止了,不会再有癌症的赔付,也就相当于是单次保障的重大疾病险。所以有缺点并存,优点大于缺点。
       比较同方全球的多倍保,加裕倍安保加强版自然是输在没有三次重大疾病保障上了。当然,要注意的是,加裕倍安保加强版在癌症的保障上是由于同方全球多倍保的,因为同方全球多倍保的三次重大疾病保障是分组的,即如果赔付了癌症,再有癌症是不能再赔付了,但我们从实际上看,癌症后的复发几率太高了!!!所以,孰优孰劣,怎么选择,各位看官根据自身情况吧!


2、早期疾病保障
       早期疾病保障上,同样有优缺点。优点是原位癌是可以赔付两次的,但总额不能超过4.5万美金,而同方全球多倍保等内地险的轻症每组(如不分组,则每种)只可赔付一次。缺点是,早期疾病赔付是要扣减保额的,而内地重疾险的轻症赔付都是不影响重大疾病赔付保额的。另外,内地险轻症赔付后保费就豁免了,香港重疾险都还没有做到这一点。


3、保单红利
        香港终身重疾险基本上都是有红利的,而加裕倍安保加强版的红利还是挺不错的,这点对于未来的抗通胀非常有用。比方说,如果一位30岁的男性,投保一份10万的加裕倍安保加强版,而在70岁时发生重大疾病理赔的话,加上红利(非保证),是可能赔付20万以上的。但对于内地的重大疾病险来说,即使时间再长,赔付也只是10万,这相当于赔付一次就比同方多倍保赔付两次还多了,这实在是不能不衡量的因素,因为30岁投保,在70岁时理赔,情况太正常了。另外,如果没有发生理赔,而是自然身故,也是一样的情况。还有,如果到了七十或八十岁,像加裕倍安保加强版拿保单价值,也已经远高于赔付的保额,也同样是有点所在。而如果这一点放在孩子的保单上来分析,那就更加明显了。



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本帖最后由 友诚_小羽爸 于 2017-3-27 01:17 编辑

重大疾病险第三篇:
长城人寿之康健人生

一、前言
       有朋友可能会问,为什么没有介绍大家耳熟能详的平安平安福等重大疾病险?小羽爸表示,后面是一定会介绍的,只是小羽爸觉得,就因为耳熟能详而一定程度导致了闭塞,在如今这个信息沟通如此便捷的时代,其实想被忽悠是越来越难的,呵呵,除非只认死理,不学习,不愿放眼看世界,那就没办法了,回到10年前、20年前,如果在内地只知道保险只有平安保险,那情有可原,如果现在还如此,那真的无语!!

二、概述
1、投保实例
       被保险人,男,30岁,保额100万,20年缴费,年缴保费2.59万;
       投保人,女,30岁,保额100万,附加投保人豁免重疾,年保费0.140119万;
       总保费2.730119万,保障至终身。

2、保障
       重大疾病保障100种,确诊一种或多种,仅给付一种,最多也只给付一次,100万,保单终止;
       轻症疾病保障50种,确诊一种或多种,仅给付一种,每种限给付一次,最多可给付5次,每次20万,给付后不影响重疾保障保额,但该种轻症疾病保障终止,而保单继续生效;
终末期疾病保障,确诊即给付100万,保单终止;
       身故或全残保障,给付100万;
       祝寿金,若被保险人在79周岁时还生存,给付51.8万(即被保险人的总保费);
       豁免,被保险人和投保人均享有轻症疾、重大疾病、身故或全残豁免;

三、小羽爸点评
1、关于保费是否便宜
       与同方全球多倍保相比,年缴保费贵了2千,没有重大疾病多次赔付的保障,但有祝寿金(返还总保费),轻症保障不分组,最多能赔5次,这样衡量比较,不算贵,各有优点吧;与香港友邦的加裕倍安保相比,这个祝寿金就很有点鸡肋的感觉了!

2、关于疾病保障范围
       100种重大疾病加50种轻症,好多呀,保障是全面的!!不过,其实和其他保障全面的产品基本一样哈!搞那么多种,其实其中有拆分。

3、关于豁免
       被保险人和投保人都有轻症、重大疾病、身故或全残豁免,非常不错,这些是香港保险目前没法比的!

4、关于终末期疾病保障

       这个终末期疾病保障,小羽爸想吐槽一下。其他重大疾病险产品,如有终末期疾病保障,一般都是终末期疾病额外再赔付20%(或其他)的保额,但康健人生却是和重大疾病保障一样,赔付保额,那么,这个保障有什么用呢??

5、关于轻症赔付不影响祝寿金
       这点很赞!!轻症赔付后,保费就豁免了,但是如果到能领祝寿金之前都没发生过重大疾病、终末期疾病、身故或全残赔付,那么轻症赔付是不会影响祝寿金的领取的,也就是,豁免的保费保险公司交了,到时可领祝寿金,很不错吧!!!领完后保障还是继续生效的哦!!

6、关于祝寿金
       上面提到轻症理赔豁免后不影响祝寿金的领取,但小羽爸要提醒,如果在祝寿金领取前就发生重大疾病、终末期疾病、身故或全残赔付,保单就终止了,也不会再有祝寿金的领取。这样看来就很糟糕了,给人感觉是,为了祝寿金(因为拿了祝寿金后还有保障的),祝寿金领取前,不敢理赔重大疾病呀!!!因为非常亏呀!!晕倒了!!
       如果坚持领取祝寿金,那和香港友邦的加裕倍安保加强版相比,又显得非常鸡肋了!!相当的总保费(长城为54.6万,香港友邦为57.4万),而且加裕加强版是分25年缴费,加裕加强版在80岁时退保,已经直接能拿到约336万了,而长城的康健人生是80岁拿51.8万,后面还要等赔付!!!
      所以总结起来,最大的亮点是轻症理赔豁免后,还能领祝寿金,还能保障继续;而坑在于,如果发生重大疾病等理赔,保单即终止,也不会有祝寿金,如果没有发生轻症或重大疾病等赔付,领祝寿金及保障继续,对于香港友邦的加裕倍安保加强版来说,就太糟糕了!!

点评完毕,认真看帖,定有收获!!


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一切都是修行,一切都落在自身!!
写帖是一种修行,修行完毕,睡觉去了,呵呵!!
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重大疾病险第四篇:
中国平安保险之平安福(2016)健康保障计划


好吧,来谈谈平安福吧!为什么这么说,因为有点无奈,很多朋友重疾险只知道有平安福,不谈不行,但又实在没什么可谈,呵呵!!

一、概述
1、投保实例(用官网实例吧)
投保人 ,女士,30岁,被保险人,男士,30岁,保额30万(重疾实际是28万),20年缴费,年缴保费1.2527万;


2、保障
       重大疾病保障80种,确诊一种或多种,仅给付一种,最多也只给付一次,28万,保单终止;
       轻症疾病保障20种,确诊一种或多种,仅给付一种,最多可给付1次,5.6万,给付后不影响重疾保障保额,但轻症疾病保障终止,而保单继续生效;
       身故保障,给付30万(如赔付重大疾病28万即身故保障剩下2万);
       豁免,投保人重大疾病、身故或全残豁免,被保险人重大疾病豁免;

三、小羽爸点评
1、关于保费是否便宜
       与同方全球多倍保、香港友邦加裕倍安保加强版、长城康健人生相比,保费太贵了!!!同方多倍保100万保额20年缴费2.5124万,香港友邦加裕加强约为2.29万,长城康健人生2.73万,而平安的平安福约4万!!!无力吐槽!

2、关于疾病保障范围
       82种重大疾病加20种轻症,保障是全面的!!重大疾病只赔付一次,轻症也只能赔付一次!!!!晕倒!

3、关于豁免
       投保人有重大疾病、身故或全残豁免,但没有轻症豁免,明显落后与内地现行重疾险水准!!

4、关于终末期疾病保障

       无

5、关于祝寿金


6、步行赚保额(恕我说得太通俗)
     连续两个保单年度至少有600天每天运动步数不少于1万,第三个保单年度主险和重疾险保额增长10%。好吧,1年有两百天你必须要完成日走5千米,锻炼身体促进健康的愿望是好的,但能否吐槽一下,赠个10%的保额要求太高了吧!!!相比之下,香港友邦AIA健康程式就实在很多呀!!!
      
      有朋有可能要说,还有两个附加意外伤害保险呢?去市面上看看,花多少就能投到同等的就好了!!
      所以,分析平安福最简单,因为没有亮点可分析,呵呵!!


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重大疾病保险第七篇:
香港友邦之加裕倍安保普通版


一、前言
既然上一篇分析了太平洋人寿的金佑人生,一款小羽爸评价不高的分红型终身重疾险,那自然要给个靠谱的分红型终身重疾险给大家选择,那就是我们这篇要讨论的加裕倍安保普通版。所谓普通版,就是和加强版相对应的,加裕倍安保加强版,已经在前面的第二篇中做了分析,而普通版与加强版的区别,小羽爸在下文也会做分析。


二、投保举例
0岁男孩,10万美金保额,18年缴费,每年缴费1119美金,首10年赠送50%的保额即5万美金保额;




三、保障
(1)54种重大疾病保障,若发生重大疾病或身故赔付,
10岁时赔付15.2万美金,30岁时赔付16.2万美金,55岁时赔付29.3万美金,65岁时赔付48.8万美金,80岁时赔付109.4万美金,100岁时赔付290万美金。
赔付一次后保单终止。




(2)39种早期疾病及7种儿童严重疾病保障,若确诊则赔付20%保额,赔付后重疾及身故赔付比例递减;原位癌最多可赔付两次,总额不能超过4.5万美金,其它早期或儿童疾病每种最多赔付一次,最多每种不超过4.5万美金或3万美金。
(3)豁免,重大疾病赔付后后续保费即豁免,早期及儿童疾病赔付后,后续保费按比例递减。


四、小羽爸点评
(1)优点
第一,保费便宜。对比一下内地分红型终身重大疾病险(如太平洋金佑人生),我们可以看到,保费将近便宜了一半。
第二,红利高。同样对比一下太平洋金佑人生,越往后优势就越大,基本上是几倍!
第三,早期赔付及儿童赔付的实用性。对比内地,原位癌是有两次赔付的,而内地仅能赔付一次;再者,赔付是不分组,且不限次数的。
第四,首十个保单年度,有50%的保额赠送,加大对前期赔付的杠杆,这不仅在孩子的保单中,特别是在成人的保单种意义重大。加上这50%的保额,相当于100万元的保额,0岁孩子只需要7千多元,而金佑人生只能投到30多万的保额,3倍呀!
第五,兼有储蓄功能。如果未发生理赔(其实你没发现吗?没有理赔的保单要比理赔的保单多太多了,要不然保险公司要亏完的!),到成人进入老年,或者孩子不如老年,保单的价值功能就尤为重要了。因为,没发生理赔的话,如果保单的价值够高,那还等什么理赔呀?直接提取出来养老就好了呀!!以上面的投保为例,当孩子到了65岁时,保单价值已经达到45万美金了,70岁达到60万美金,80岁达到107万美金,想想,为什么不拿来养老,还等什么赔付呀!!而内地的重大疾病险,不好意思,如果是非分红型的(保费于加裕相当),无论是65还是85岁,抑或是100岁,赔付都还是只能赔付最初投保的保额(即0岁时投了50万,到80岁100岁还是赔50万),而保单价值也永远低于最初投保的保额!!!如果是内地分红型的终身重大疾病险,上面一篇太平洋的金佑人生就是例子,不再重复!!


(2)缺点
       和所有香港重疾险一样,没有轻症豁免是缺点,不过,对比其他香港重疾险,友邦的加裕倍安保还算不错,因为早期或儿童疾病赔付后,保费也会相应的递减。然后,与非分红型的内地重疾险对比,加裕赔付早期后是影响重疾和身故的保额的(与内地分红型重疾险如金佑人生比,都一样)



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