猫有9条命1

                    什么是理财？顾名思义，理财就是管钱，“你不理财，财不理你”。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。
另外理财也是分三个环节。
1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2、生钱：基金、股票、债券、不动产
3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。

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                   说的通俗一点，理财就是拿自己的闲钱再去赚钱。到底该买哪些理财产品才可以赚到钱呢。赚多少呢？为了解决这个问题，银行，证券公司，基金公司，信托公司。投资公司，资产管理公司等等，推出了很多的理财产品。这些理财产品种类很多。很多人都不知道该挑那一种。说实话，因为依据各种原理和实际的需要有很多的理财品，我也不是每一个都知道。但是所‘谓万变不离其宗’。我知道理财产品设计的根本原因，什么理财产品到我面前我都能把它的华丽外衣脱得一丝不挂，就像也像女人一样（当然男人也一样）化了妆风情万种，卸了妆不堪入目。理财产品也是如此。大多理财产品也是如此，把收益说的天花乱坠，而风险或闭口不提，或一带而过。这就是一些名人所疑惑的，为什么钱越理越少的原因。
现在我就把我判断理财产品的根本依据告诉大家，虽然不是什么很神秘的东西，但是很多人总是忽视它从而亏钱。是什么呢，，，，就是风险很收益呈正比。也就是说一种理财产品越是说自己的收益高，它的风险就越大。就像有人对你说，这款理财产品一年保证赚一倍，而且没有风险。如果有人跟你说这种类似的话，你完全可以认定它是一个烈性传染病的携带者，想千方百计的想传染给你，所以离他越远越好。

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没人看啊，不管了，我写我的。

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                  那么下面我就以理财产品的风险和收益的从低到高的顺序依次的来分析我们经常能见到的理财产品。并说明理财产品发行的公司。 一，风险小，收益低的产品，一般都是固定收益产品有；人寿保险，重大疾病保险，储蓄保险，返还保险，子女教育保险。银行活期存款，银行定期存款，国债，银行固定收益理财产品，债券型基金，货币型基金，保本型基金，企业债券，等等...

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                   债券型基金，货币型基金 因为投资的都是国定收益类的像国债，企业债，银行存款等对象，所以风险和收益大都和这些对象相差不多。买不买都可以。保本型基金设计比较特别。举例来说，保本型基金有资金10亿元，投资期限是10年。这样拿出9亿元投资固定收益为11%的（单利）产品。到期本金利息共10亿。拿出剩下的1亿元投资高风险高收益的产品。像股票，期货，外汇，黄金等高风险高收益的投资对象。这样如果这一个亿10年到期翻了两番赚了两个亿。这样加上本金和另外9个亿的利息一个亿。就有13亿，收益率为30%。如果投资高风险高收益亏了1亿全亏了，这样10年到期，9个亿加利息1个亿还是10亿，就保住了本金。保本基金的风险在于为了获得较高收益而冒损失固定收益的风险。由于其中1亿是投资高风险高收益的投资对象，所以对基金经理自身的投资能力要求很高。投资保本型基金要获得比较高的收益，只能寄希望于基金经理的能力。选择能力强而盈利稳定的基金经理是关键。其实所有高风险高收益的投资都只能相信基金经理或基金团队的盈利能力。产品的设计类型是不能降低风险和提高收益的。

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                  固定收益理财产品总体风险；上面说的无风险利率，是指通货膨胀为零是的利率。现在8月份通货膨胀率即CPI为6.2%一年期的定期存款为3.5%，这样大家不难看出；如果存定期，在8月份是亏2.7%。虽然我们的钱没有少，但是买的东西少了。所以固定收益类的产品，也就是上面所说的所有产品银行存款，国债，企业债，债券基金，货币基金，人寿保险，返还保险。储蓄保险，银行理财产品等。最大的风险就是通货膨胀。现在通货膨胀的风险还没有固定的理财产品来避免。如果投资固定收益的产品，只能尽量根据实际情况选择收益相对较高的产品。国外有发行通胀保障型的国债或其他债券，国内目前还没有此类产品。另外；现实中投资房产是抗通胀的主要产品。但现在房地产的政策风险比较大，而且买房投资的人全部都是银行贷款7成以上，一旦房价下跌30%以上，那么买房的人不但本金全部亏光，而且还要倒欠银行的钱，美国的次贷危机就是这么来的。我国个人没有没有破产保护制度，如果运气不好，银行可能追债你一辈子啊。已经不适合投资。有人说房价不会跌，这完全是扯淡，有价格的东西，无论什么都会跌。如果房价不会跌，美国就不会有次贷危机了。这需要一定的专业知识；股票也是一中主要的抗通胀的投资对象。但是她对投资人的投资能力要求比较高。一般人很难在股票上赚到钱。大多都是亏钱。只有少数有天赋而且非常努力的人，才能稳定盈利，这样的人非常少。但是一旦稳定盈利，几乎一直都会盈利。股市有自己的路径。走对的人，重走就可以盈利。有些人一辈子也走不对。

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redfengxinzi 发表于 2013-12-31 19:49
写的挺好的。简单易懂哦。支持下楼主

  谢谢这位美女妈妈支持， 元旦这几天不在，希望美妈继续支持本贴。

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      现在继续更新，请大家支持，没有动力，更新的也没有动力，也展示不出的才华，还希望大家多多提问。

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                下面我们再说下基金，基金的种类非常多，因为它是可以认为设计的，依据投资对象和投资的比例不同，理论上说，可以组成无数种形式的基金。下面我们就说下几种比较常见的基金类型；就他们的和收益来具体分析。
主要投资股票的叫股票型基金，这种基金的风险和收益都很大，和股票的风险和收益比较接近，骨片型基金是市场上最为广泛的一种基金。也是我们买的最多的一类基金。这种基金60%以上的资金都是投资在股票上的。实际操作中可以达到90%以上。再强调一次，股票型基金的风险和收益都接近股票。从产品的设计上来说，设计的方法是不能狗降低风险提高收益的，所能依靠的只能是基金公司分析团队的水平和基金经理个人的能力，所有的高风险高收益的产品都只能靠人的能力，所有投资那些业绩一直很好的基金经理管理的基金，是一种切实可行的选择方法。大部分的购买基金的人都不是专业投资者，他们对基金经理知道的比较少，这就要请教比较内行的人。我会把一些基金赚钱比较多的基金经理介绍给大家，为大家理财做个参考。

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             混合型基金是投资股票预期收益低于股票型基金，风险也低于股票型基金，股票投资的资金多的叫偏股型混合基金；投资债券多一点的叫偏债型基金；不确定的就叫灵活配置型基金；股票债券投资的比例差不多的叫平衡型混合基金。其实这都是玩概念的。没有什么实质性有创新的东西，不过宣传起来就比较好听，尤其是灵活配置型混合基金，你喜欢高风险高收益的，他就说股票会多买一点，你说不要太大风险，他就会说债券会多买一点。从根本上说丝毫没有改变风险和收益成正比的原理，当然也不可能改变。大家只要记住这个原理，就可以推出，凡是涉及到有高风险高收益的投资对象，如股票，期货，外汇，黄金，权证等。基金不管是什么样的基金只要包括这些投资对象的。都只能依靠基金经理的投资能力。没有第二种方法。在高风险的投资持续稳定盈利唯一可以依靠的只有人的能力，这是我说的，也可以认为是常识。

@明媚

这真的很难啊

猫有9条命1

@明媚 发表于 2014-1-8 10:25
这真的很难啊

  投资看试很难，但是实际上掌握技巧就不难了。

猫有9条命1

    我觉得自己写的挺好啊，怎么没有人支持呢？就是错别字太多了，这不是我不认识字，是有时候心里想东西的时候，打错了字就感觉不到。大家就勉强的看吧，以后我会尽力做的更好一点，另外大家看过以后都评价一下，提些问题，这样我也能知道自己的不足。如果自己想买基金，或者银行证券推荐你买什么基金，自己不了解，都可以问我，当然要把你要买的基金或其他理财产品详细描述一下。这样我才可能可以给你比较正确的建议。
　当然啦，顶下我的帖子，我很想把自己学的东西用出来，这样自己才能不断的进步。

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                补充一下，购买银行理财产品要仔细询问一些比较关键的问题，比如很多的银行发行的理财产品说预期年化收益率为5.1%，但是，这不是固定收益的产品，也不保证本金不亏损。虽然现实中绝大多数的产品都能够达到预期的年化收益率。但是还是存在亏损风险的可能，虽然这种可能很小。不过一旦亏损，银行是不承担任何责任的。因为在产品说明中就是不保本的。所以在收益率差不多的情况下，还是购买有保本承诺的银行发行的理财产品。注意；说说的承诺要在产品说明书中明确标示，而不是银行人员口头的承诺说保本。
另外，银行发行的理财产品，几乎全部都有银行方面提前终止产品的权利，而客户没有提前终止的权利。就已经发行的银行理财产品来看，最近已经有部分的高收益理财产品银行已经提前终止。收益率也要比预期收益率有小幅的下降。而客户是没有提前终止的权利的。现在所有的银行都是这种情况，只能选先对比较稳定的银行，而且没有提前终止情况出现的比较安全。

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                   我们下面聊下信托，说起来信托，大家一般都不是很熟悉，而且信托的形式和投资对象复杂多样，所以风险和收益也会因为投资对象和投资比例的不同而有很大的不同，下面我们就来分析一些比较常见的信托产品的风险和收益。
我们先看下房地产信托，房地产信托就是为完成某一个房地产公司的一个房地产项目而发行的一种信托产品。主要是为该房地产项目筹集资金，在项目建成销售完成后，房地产公司会按照产品说明书上约定的比例，付给信托公司利润。信托公司扣除相应自身的费用和利润后，剩余的利润全部都归购买产品的出资人所有。信托公司把资金借给房地产公司，房地产公司要有相应的担保，一般情况房地产公司有三种担保形式，一是再建的楼盘，该楼盘建好后就是担保品，二是用自己已有的土地进行担保，三是用已经建成的物业，大多是商业物业如写字楼，商铺等进行担保。如果担保的物业或土地价值2亿，那么根据情况，一般只能借到信托资金50%左右。这样在发生房价下跌时，可以保证信托人的资金的安全，所以大部分的房地产信托风险相对都是比较小的。不过由于房地产的门槛很高。一般都是100万起购的，所以一旦发生房地产企业违约，担保品资不抵债的情况，信托投资人的损失会很大。所以要对所投资项目的房地产公司有详细的了解。看房地产公司的信用情况，如果房地产公司经常赖账，那就比较危险。还是小心点好。另外，还要看所抵押的房地产所在的位置，位置是房地产是否有价值的关键。如果是市中心的黄金地段，要比郊区的要好的多。所以，如果投资信托房地产项目，还是请教一些专业人士给一些比较正确的建议比较好，即使是花点钱，也要划算的多。在我们钱多的时候，为了维护自己优越的生活，我们就越不能因小失大。

涛涛宝妈

              我来说说我的情况，请帮我分析下如何理财。目前工作稳定，月入四千，可支配收入约两千五。存款两万。近期无大开销，无家庭负担压力，无理财经验，且没有时间关注股市，请大师指点下如何理财？谢谢！