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& s$ Y' w0 e( _# z) r1 k未成年人保险 一、意外、意外医疗、疾病住院（综合保险卡） 1、0-2岁，365元每年（交一年保一年） 意外身故、残疾：5万 疾病身故：5万 意外门诊：8000（50元免赔，90%报销） 意外住院津贴：100元/天 住院医疗（意外和疾病）：8万（每次200元免赔，有社保的100%报，无社保的按比例） 2、3-18岁，180元每年（交一年保一年） 意外身故、残疾：5万 疾病身故：5万 意外门诊：8000（50元免赔，90%报销） 意外住院津贴：100元/天 住院医疗（意外和疾病）：10万（每次200元免赔，有社保的100%报，无社保的按比例） 3、3-18岁，80-100元不等（学平险，交一年保一年，责任会略有出入） 意外身故、残疾：5万 疾病身故：5万 意外门诊：8000（50元免赔，90%报销） 住院医疗（意外和疾病）：6万（每次200元免赔，有社保的100%报，无社保的按比例） u) t3 A1 }' ^
二、大病险（含大病、身故、全残）：
' ~/ }2 K. w; n0岁男孩：
: n2 [& T, ^ a: @1、险种一：分红型，保障至65岁，每年1870元，交20年，保障至65岁，65岁前保10万身故、全残、大病，65岁返还10万元（固定收益）+12万累积红利（浮动收益，中等水平测算）（买终身的，不如买这个定期的，大家可以和下面的险种对比一下）
- M- c$ B8 Z7 b5 G6 F$ p2、险种二：分红型，保障终身，每年1880元，交20年，保终身，身故或大病赔付10万，每年有分红，65岁退保测算：现金价值6.7万（固定收益）+6.5万累积红利（浮动收益，中等水平测算）
& Q" v3 ]: n. b! A$ m# w7 @! ]3、险种三：无分红，保障至70岁，每年1130元，交20年，保障至70岁，70岁前身故、全残、大病，赔付10万元，70岁返还所交保费。
% h5 g3 U5 v, A$ S. {9 w4、险种四：无分红，保障至终身，每年1500元，交20年，保障终身，身故、全残、大病，赔付10万元5 G: W( R# Q% c3 }9 ?
5、险种五：消费型，保障至25岁，每年390元，交15年，保障至25岁，25岁前身故、全残、大病，赔付10万元，25岁满期，无返还，相当于消费掉了。
7 ~& F. A p8 ~& D, M6、险种六：消费型，保障20年，一次交清，298元，保障至20岁，20岁前白血病保障10万，身故返保费。20岁满期，无返还，相当于消费掉了。
7 V& |: j8 N. j0 p* d8 o7、险种七：消费型，保障20年，一次交清，1576元，保障至20岁，20岁前12种大病保障10万，身故返保费。20岁满期，无返还，相当于消费掉了。
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0岁女孩：
* z3 E# \8 [& {' z9 W1、险种一：分红型，保障至65岁，每年1820元，交20年，保障至65岁，65岁前保10万身故、全残、大病，65岁返还10万元（固定收益）+12.7万累积红利（浮动收益，中等水平测算）
5 f5 }! k% v- w6 \0 X2、险种二：分红型，保障终身，每年1740元，交20年，保终身，身故或大病赔付10万，每年有分红，65岁退保测算：现金价值6.2万（固定收益）+5.9万累积红利（浮动收益，中等水平测算）! y# o& X2 d2 f9 D) r( S4 c3 U# t
3、险种三：无分红，保障至70岁，每年860元，交20年，保障至70岁，70岁前身故、全残、大病，赔付10万元，70岁返还所交保费。
8 o8 h+ p; \! w8 _+ {; }( z4、险种四：无分红，保障至终身，每年1400元，交20年，保障终身，身故、全残、大病，赔付10万元8 s9 M( h) N# L% v6 e' Y" Y! r
5、险种五：消费型，保障至25岁，每年390元，交15年，保障至25岁，25岁前身故、全残、大病，赔付10万元，25岁满期，无返还，相当于消费掉了。
. e p! l7 o! C7 ?9 r, k) h! f5 x6、险种六：消费型，保障至25岁，一次交清，298元，保障至25岁，25岁前白血病保障10万。25岁满期，无返还，相当于消费掉了。
& A9 Q! c1 P# e( h* h" X: v7、险种七：消费型，保障20年，一次交清，1576元，保障至20岁，20岁前12种大病保障10万，身故返保费。20岁满期，无返还，相当于消费掉了。
2 D' _, q* z4 K: M. E 险种一、二保障31种大病；险种三、四保障29种大病；险种五保障针对小孩的19种大病；险种六只保白血病；险种七，保障小孩常发的12种重大疾病。观察期各个险种有差异，180天-1年不等；以上仅是主要保险责任，如需详细，还需看计划书和条款。
) R m- V; p- A% o$ M三、教育金保险：( G2 G3 V7 w: h5 s+ Y6 m% O. A
1、大人若有充足的保障，小孩的教育金可以自己投资或买扣费少的保险；
+ W! x8 d- A- E4 ^* h N# T2、大人若保障不足，可以考虑给孩子买带有豁免权的教育金保险（一般建议第一种做法，不建议这种做法，因为这个保险，扣得费用太高，收益太低，3%左右的收益率，甚至都达不到3%）) b- Q. _% ` Q8 v& C) v+ G
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现在客户有小孩就问这个保险，我都头大了，哪个业务员推荐的啊，客户都被业务员洗脑了。这类产品收益超级低，有那钱做好大人的保障，自己买买一些其他理财产品不是很好嘛。此类保险，险种名称里一般含有教育俩字，或条款里面有18-25岁返还的责任；有些业务员用其他产品规划化教育金，就比较复杂了，需要具体问题具体分析，不能一概而论。
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- e1 q" S, f7 r. r$ k 保险公司最喜欢让业务员销售的一般是终身类的保险（包括不分红的、分红的、万能的）、分红类的保险（无保障责任，或保障责任极低），碰到这样的业务员，客户要多加思量。还有教育金保险，尤其对于贪利的客户，有的业务员说一年存1万，存到18岁，上大学、25岁、30岁能领保费的2倍或3倍，如果有客户相信了，这样的客户被人骗活该，自己都不动脑子。其实业务员最喜欢这样的客户，客户愿意多交钱，业务员挣的也多，客户想买，我还不卖，那不是傻子嘛！
1 s9 j% J5 ^* A四、结语：' B# ]7 t% U Y, \3 w( P
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以上意见仅针对普通客户，有特殊需求或高端一些的客户，因为有另外一些需求，规划思路不一样，所以不是所有的客户都适合以上的说法。保险是个性化很强的东西，需要详细了解需求后，量身定做。
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发表于 2013-3-18 21:20
发表于 2013-3-19 09:21
