治保有方

为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。# T  [- H! e& F0 E$ K- e
选取了两款优秀且能真正对抗长寿风险的保险产品做样本，具体的应用情境是：; e8 ]- M5 ^8 d+ x0 L2 t2 D& C
40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！5 g5 ]) A& u+ t: F
① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。* A( x( t! j  |/ u! w
② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。1 Y. ^2 |+ l3 F2 `
③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。
$ t$ u1 v: j" a总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！0 G4 r; r  U) X0 ^: f  F
种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！选择不同的养老保险产品，会给养老生活带来多大的差别？! S  z, g  j, e/ a. B! Y+ ^
为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。
' a, A" H1 H  S/ a1 N: @选取了两款优秀且能真正对抗长寿风险的保险产品做样本，具体的应用情境是：; k+ _) t# n2 M& [0 B# ]( T0 M
40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！+ W  M3 ]: V/ ~5 Z* a* z
① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。2 C5 m" O. s2 Z6 p- f
② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。
/ m# ]! |. e) ~1 p6 Z& I③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。
. o, d6 D: A  |# ?7 z9 w总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！( g8 N: o- \. g2 i$ ^
种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！
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