治保有方

为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。, k2 S. v7 K! s; D6 j
选取了两款优秀且能真正对抗长寿风险的保险产品做样本，具体的应用情境是：
/ a: C* p9 ~  W40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！/ Y% Q, W; P2 {" @" q% d+ T
① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。
0 j' _: t8 _( U! Q② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。
$ i  A: h, h, a8 @( q( R1 T" o③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。
8 T1 O; n& E6 c; q总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！
- H6 ~0 x/ q; W1 t+ Q3 j& R种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！选择不同的养老保险产品，会给养老生活带来多大的差别？' q+ `/ ?- z! q. f
为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。
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40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！
1 X1 s8 Q# @9 }" g; M" C- R% C- r; S① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。
; P$ ?7 H* R; s8 K) z) t. }- F② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。
8 g! O; W$ Q- N! Q$ H③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。
$ O, `- g7 E/ ^  ]3 L总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！
2 h+ ]3 J3 Z9 A: D- V种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！
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