治保有方

为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。% n8 R. Q9 P4 B% h; \( D5 x
选取了两款优秀且能真正对抗长寿风险的保险产品做样本，具体的应用情境是：
6 U! o( Z  ^' u/ N40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！
7 x+ x) S# b% \+ C. M% n6 x① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。/ {( x4 `( z. \) _0 {
② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。
( G' D/ H  K0 f; A' Y7 V, D③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。
+ B( e& R) {, U3 |7 I) w总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！
" ~" l% x5 J+ {% P种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！选择不同的养老保险产品，会给养老生活带来多大的差别？3 Z, |7 Q) O/ @
为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。
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) A) V6 S3 u  q40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！
& G* m3 I# r- v6 x2 S8 i$ n+ h① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。
% B. h8 j. k8 E8 @② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。, w& D1 ^  g& t- }  `9 u
③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。: v6 ]1 i& P/ t* T) U
总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！
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