治保有方

为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。
$ I1 Q3 j  h) A% G6 x% A1 t选取了两款优秀且能真正对抗长寿风险的保险产品做样本，具体的应用情境是：
1 h1 L$ Y5 J, U6 h$ I- y7 D40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！! z* K; c4 ?( x) e/ ]
① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。
* K# m  b7 I. ]5 g, g② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。  T2 d5 L2 Z+ s& ?4 X- k3 E
③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。
* t' @2 o/ I, h! s总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！8 o, f! h0 n5 u$ ~' X7 H  T) B
种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！选择不同的养老保险产品，会给养老生活带来多大的差别？
5 ]5 d+ q% ^8 c为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。
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40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！6 e- _# }. c; J( i( F
① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。
, v( \- Q9 e0 E! ~6 F4 ^) I② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。
4 b9 Z- i0 g8 T, X$ H) R③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。: d3 B# {' o2 `: X& N% {
总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！8 e' a5 {3 b8 R- W2 }9 X
种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！
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