治保有方

为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。
5 O% N  ~- z2 H7 D! q选取了两款优秀且能真正对抗长寿风险的保险产品做样本，具体的应用情境是：, n5 D$ t( H* m+ ^
40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！
4 J9 N$ Q) I3 g6 q: Z① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。# j0 H. v+ v6 Y
② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。9 k2 N2 v9 C% x
③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。
3 q+ e3 K: m" ^总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！. B! K5 P0 ~3 Z& T
种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！选择不同的养老保险产品，会给养老生活带来多大的差别？
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选取了两款优秀且能真正对抗长寿风险的保险产品做样本，具体的应用情境是：5 p% ?9 p2 p# c$ G
40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！+ G! J6 w4 a+ l0 c/ ~& M$ H
① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。7 Y4 Y9 H( l" E  B0 l- s) }; H
② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。
$ i0 P& q: M; l: o③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。3 K9 I" h$ R7 m6 U* S
总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！
0 V5 O, s7 |3 T# ]1 C种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！
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