治保有方

为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。7 H0 ~- G3 A- v+ C3 h- }
选取了两款优秀且能真正对抗长寿风险的保险产品做样本，具体的应用情境是：( j/ \6 b+ M# Z! u/ D+ G7 E
40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！
3 E1 J9 x2 c- O& }① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。
4 k# k7 U  T9 J3 u9 T! P② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。8 X$ b* D6 \( @
③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。! W0 Q% i. {) V
总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！
3 D5 E) X3 }! u% i种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！选择不同的养老保险产品，会给养老生活带来多大的差别？0 R3 O6 a$ o+ }) ~; P' [; B
为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。
2 H6 Y$ [) ?# K' ^  C选取了两款优秀且能真正对抗长寿风险的保险产品做样本，具体的应用情境是：
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① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。) ~/ s# a9 W8 Q
② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。: v+ k  B& ^* {& s5 K) u
③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。
, j/ O" B6 v# M( W总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！* s% r! _* k* Z
种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！
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