治保有方

为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。8 r/ m: d  T3 \! q
选取了两款优秀且能真正对抗长寿风险的保险产品做样本，具体的应用情境是：
/ Q" S7 ~& V2 e40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！
6 h& ?; r+ q! _: |① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。1 g8 ~5 u. w: O2 ~1 u, D( f* `4 w
② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。, Q) k5 s4 R+ O% ?/ |, R# `2 }( r9 n
③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。( l$ V: N4 K' r+ w! _
总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！
' c) Q. g9 E7 c种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！选择不同的养老保险产品，会给养老生活带来多大的差别？/ K& Q" B# p8 K" v
为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。
9 K3 Z" m$ X' s! e/ a  e- ]选取了两款优秀且能真正对抗长寿风险的保险产品做样本，具体的应用情境是：
. R+ o$ m: F* i; ]2 [40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！
5 C$ H: {8 L" g9 @; `① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。
) ~( G( M$ {. R! a: p9 A2 m- e② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。6 F+ i, I- j8 Y2 g1 G
③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。$ n# o+ q6 F3 Y4 r' ?# j4 B
总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！
( k( G. R+ _5 L4 }种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！
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