治保有方

为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。0 o1 \9 o2 p8 a. g
选取了两款优秀且能真正对抗长寿风险的保险产品做样本，具体的应用情境是：
0 N- _; A4 y  e4 `" X* N+ P. R40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！
8 u0 R' u4 F% n8 m" {( M) G① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。1 V* v6 r# _2 [; ?& h* ?; A6 E4 a
② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。
0 g1 m7 S1 t3 v5 {③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。) w: [6 h  m6 _. \3 J) A% g
总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！8 p7 O  g0 n' Z
种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！选择不同的养老保险产品，会给养老生活带来多大的差别？
2 @$ t% t* `. h  Y% A为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。9 Z5 @) s( O& v5 x
选取了两款优秀且能真正对抗长寿风险的保险产品做样本，具体的应用情境是：4 H, `3 k( q; a5 P; z/ J: `
40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！
9 @' K# Q; `2 v- X: F- ]① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。
* A+ ]1 Z9 o, U② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。
7 D5 M/ S& g* S$ u' X- b③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。6 E& j  C1 Z# b+ W# p
总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！
9 E6 T4 V$ @! Z1 [* ]. l, [6 E种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！
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