治保有方

为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。4 L! T+ f6 R+ M$ f$ {+ h
选取了两款优秀且能真正对抗长寿风险的保险产品做样本，具体的应用情境是：2 s8 Z. x4 F; o: z' U% b
40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！
$ [8 u& u( g3 X* t) Y, g1 u① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。, x0 C8 H; q% Q# O9 p1 g
② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。
# Z; b6 S# R* j  A# h7 G③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。
: o) V- d' i. L8 h( ?- j+ D; s总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！9 ?: c% ]- O8 W  a( ?8 \
种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！选择不同的养老保险产品，会给养老生活带来多大的差别？
# a3 R9 g2 ^+ V# x% x为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。
: X+ T- g, l2 q. w* H# j选取了两款优秀且能真正对抗长寿风险的保险产品做样本，具体的应用情境是：
6 V* g& h6 w$ \9 D- H& ~40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！
4 \4 S, c5 O; Q$ s, j① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。4 c4 y$ L2 m+ u. f
② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。0 N2 W# @/ r  l4 M" i6 a7 a
③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。; U$ @# i3 P( }) q/ r- _
总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！2 {) Q3 t8 c& {4 z* m, _
种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！
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