治保有方

为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。
* T! T4 h" @& H& B7 \3 a1 f' {选取了两款优秀且能真正对抗长寿风险的保险产品做样本，具体的应用情境是：$ F+ N* g( `0 i3 n" H  Z
40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！7 K4 Q7 N% B+ H! z
① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。
; R3 G5 b# ?/ }: S* J& i1 K② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。: e* A5 I0 q" J# H. e
③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。
' S6 C% e, F. V  M" e# t. i总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！
8 q3 i3 W% M- h+ X2 ^- ]种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！选择不同的养老保险产品，会给养老生活带来多大的差别？  r* @2 f6 s' R! z! m+ V
为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。( S0 U5 V" F; h' O" e
选取了两款优秀且能真正对抗长寿风险的保险产品做样本，具体的应用情境是：
5 Z# C8 D! p. D* m8 `# s40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！
2 q8 @( Y: x! ]( D$ ?  |: f① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。
) Y+ N+ Z2 c# B0 Z  g" R* R② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。! q' ]) L/ n$ K6 a
③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。0 k9 E" `/ S" f6 [: }* X
总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！) l5 s/ V/ E3 A$ n3 w
种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！
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