房产税限购松绑经适房自住商品房
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宝宝生日
 
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楼主
发表于 2013-12-4 10:15 |只看该作者 | 最新帖子 | 查看作者所有帖子 | 发短消息 | 加为好友 | 字体大小: tT



  上周会员一杆秤 提了一个问题拿到一笔额外奖励 这笔钱是该拿来优先还贷,还是做投资先?想听听大家意见

  小编翻看了大家的发言和意见,发现大家对于理财的意愿都比较高,同时也有部分会员是和小编一样的心理:无债一身轻,同时也可以少还利息,所以给的建议都是早还贷!
  所以,算是本着个人需求吧,小编特意去找了下相关的资料,对贷款方式不太明白的,或者对提前还贷流程也不太懂,可以一起来学一学。
  也强烈要求懂行的宝妈宝爸们都来跟帖回复,说下你们买房贷款的情况,包括不限于你选择的还贷方式,选择这种还贷方式的理由,以及是否会提前还贷!跟帖回复送妈米哟!



  简单电梯楼——
   两种还款方式:等额本息还款VS等额本金还款

   提前还款并不难 五种还贷方式任你选


  
如何还贷最划算 并非所有人都适合提前还贷



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宝宝生日
 
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3891 
     还贷款基本上是每个家庭的一项主要固定支出,选择适合自己的还款方式,一方面可以保证生活质量,另外一方面,可以节省利息!- H% S9 h5 d- P
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    1.等额本息还款:指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息,直至结清贷款。
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    通俗的解释就是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。这种还款方式适合收入稳定人群,作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

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     收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。 * F5 E+ Q9 A; u9 R- f
/ }& M/ q0 Y5 z; l" @
    2.等额本金还款:则指每月等额偿还本金,贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。" V# u$ L$ h( V- m7 X
     这种还款法适合收入高人群。等额本金还款,借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少,随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻!

0 k/ C) Q0 N8 X9 d
     由于利息是递减的,开始几年的月供金额要比等额本息高,压力会很大,所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。 , f* p  b; Q' X5 W% j# ]
! h8 Z- Z6 d! K( n
     两种还款方式各有利弊,可以根据自己的收入水平,消费观念,还贷压力来选择。一般来说,每个月还款不宜超过家庭总收入的30%,不然会影响到生活的质量。

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    至于具体的计算方法,贷款计算器这个玩意相信大家都不陌生哈!% t; u5 T* |& W! ?
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     还有一点需要注意的就是,在签订合同的时候,会让你选择在国家调整利率的时候,你是选择次月调整还是次年调整
" {: M  w# H6 h+ o+ k$ k& C- C     意思就是国家调高或者调低利率的时候,你选的次月就是从国家调整以后的第二个月按照新利率还款,要是选的次年就是调整以后的次年1月份按照新利率还款!
  r' p$ ]" U7 Z% }" H1 G     这个见仁见智,你要是认为利率以后会下调,你就选次月,要是认为利率是上涨的趋势,你就选次年,大部分人选择的是次年调整。

! T- J( @2 P1 O6 E

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宝宝生日
 
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房产
  首先要说的是:提前还款手续不麻烦,准备身份证、银行卡(里面有足够还剩下的房贷的钱)、买房时候和银行签的借款合同,到银行预约申请,一般申请批准的当月就要扣银行卡里面的钱。
0 e# P$ M3 H+ u5 l* L* f  关于违约金:很多人在提前还贷之前会对这个比较担心,其实就一个电话就可以解决的事情,直接打电话去贷款银行问就可以了。比如招行贷款,提前还贷不要违约金。但是据说是有这个规定的,只是目前免收违约金。具体就需要提前电话来咨询清楚了。
. K9 [; |; R9 O8 {; j# I
不要把事情想象的很难,去做,其实一切都很容易操作!
! ?1 W' Y: J! h& `/ ^' w
$ A& V9 \0 u4 P( c
7 Q6 a/ `" P# c4 P3 n) I' I
  下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法:+ m  V, D2 Z; s
$ l( O. C. X+ a: G3 T
  提前还贷分多种- _. `. C+ r  J
  目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法,详细区别见二楼!# r4 ]  `. F$ Z6 e9 G, E  t
  在贷款时间相同的条件下,等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此,如打算提前还款,最好选择等额本金还款法。 ! Q" j3 v0 z, E# Y1 C
  提前还贷主要是为了减少利息,尤其是在贷款的前几年,本金基数大,利息相应也高。因此在贷款的前几年,尤其是前5年间一定要争取多还款使总贷款中的本金基数下降,在剩余的贷款中利息负担会减小。
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  按还款方式不同,借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解,目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式,供客户选择。
2 u* Y; v4 y+ y2 V7 I
  第一种,全部提前还款,即客户将剩余的全部贷款一次性还清。
3 T4 R  X$ z# Q! T0 a8 C2 A
      (不用还利息,但已付的利息不退)

6 H2 c  [, O9 i8 c8 V7 s
  第二种,部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短。! f( U' _2 j" X5 ]9 K4 h
      (节省利息较多)
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  第三种,部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变。
/ G9 Q) M, N. I( w+ S3 j$ L+ n      (减小月供负担,但节省程度低于第二种)
& H- G" {3 Y6 [+ L' R) @7 b
# l5 f, t/ ^4 r" s
  第四种,部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。
8 C: g  S2 E* V* p& B      (节省利息较多)
" u, R7 l8 G: Q, I! T2 i
( ]: |% R; m  O5 S/ ~1 o1 C  第五种,剩余贷款保持总本金不变,只将还款期限缩短。

3 s$ y1 L& z5 Y% [2 Q* H1 Z2 d      (月供增加,减少部分利息,但相对不合算) ) R+ c4 I) g0 b; T- M

" j& b6 I$ n5 a0 B0 ?
—提前还款,应尽量减少本金,缩短贷款期限,使支出的利息更少—

# l. Z& e" I& X5 _" s

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宝宝生日
 
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3891 
  如何还贷才划算 3 o# a' |7 v5 ~# E& o. H( d
  如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款,先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分,所以贷款利率比商贷低不少,此次加息幅度也比普通商贷小,所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷,相对划算些。; H% {; O% W$ `- C, k( g4 Y$ M

- H* M$ }! u( c" l  如果你是纯商业贷款,那么又有两种还款方式的区别。 4 T4 ~/ ~  Z6 o! ]! T% R
  
两种还款法相比,由于同样贷款贷了一段时间后,“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”,而在提前还贷时已支付的利息是不退还的,这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此,如果有提前还贷打算的,选择“等额本金还款法”贷款比较好,这样提前还贷比较划算。
; |! ^+ b  G! Q4 T  但是,并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷,这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们,不妨采用“等额本金还款法”;假如你现在的资金较为雄厚,又不打算提前还款,建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为,这种还款方式虽然前期资金压力较大,但可减轻日后压力,其特点是随着时间的推移,越到后来还款越少,越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人,建议你还是选择“等额本息还款法”。 % T' d' ~* E# m, w( |$ T' f  S
  如果你贷的是等额本息还款的,那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息,本金占的额度比较小,提前还贷,可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款,使本金基数下降,从而减轻利息负担。 / U8 D6 h. m  d' `% B, I& ~# Q& v) M
  从节省利息的角度看,缩短贷款期限是一个不错的选择,因为时间缩短了,每月的还款数量不变,就加快了归还本金的速度,支出的利息也会减少。

  m2 Y' b3 [( g3 H* y# E
4 w4 n4 j) D& V3 l# J, u3 g  w   并非所有人都最适宜提前还贷
9 x9 c+ P, j9 @" V6 Y! y4 y  已经签约的7折利率贷款客户,相比目前的CPI,现在的7折利率可以说非常低,这部分购房者的资金利用成本很低,所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话,就是1.1倍利率了,真心很不划算!
& E& ]* E- G. b" r2 T& M4 Q) Q  等额本息还款已经超过5年,贷款早期还款中大部分为利息,超过5年再提前还款,可以说本金更多,所以从资金利用的角度来看,可以考虑其他投资渠道,特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。; e& X/ A; ?1 C0 w6 {1 g
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宝宝生日
 
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房产
真心实用,收藏了。

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宝宝生日
2011-09-04 
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1973 
很实用,mark一下
团长编号:MW12573

高 一

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宝宝生日
2011-08-22 
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278 
房产
学习了,明年就有计划提前还款。

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宝宝生日
2010-02-10 
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4963 

文昌星

  好贴啊,终于仔细的学习了一遍,终于搞清楚点了

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宝宝生日
2011-11-22 
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568 
房产
之前就上网去查过,我们是等额本息还款。虽然打了八五折,还是想提前多还点,减少点利息支出。准备在前五年内,尽量多还一点。五年后意义就不大了!

点评

小象嘟嘟  能赶上八五折优惠,还是挺不错的  发表于 2013-12-5 17:18

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宝宝生日
0000-00-00 
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333 
非常不错的帖子!
锅巴 团长编号:MW12569

高 二

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宝宝生日
2010-09-15 
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562 
很实用啊,我们属于收入不高,稳定型。7折商贷,等额本息还款。而且贷款第三年提前还了一半。再有7个月满五年。现在月供1100,所以不打算提前还了。

点评

小象嘟嘟  现在商贷应该没有7折了吧?  发表于 2013-12-5 17:19

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宝宝生日
 
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317 
好贴,学习了
团长编号 MW10393

贵宾用户

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宝宝生日
2010-03-24 
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10553 
并非所有人都最适宜提前还贷   已经签约的7折利率贷款客户,相比目前的CPI,现在的7折利率可以说非常低,这部分购房者的资金利用成本很低,所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话,就是1.1倍利率了,真心很不划算!
; L( _) s# p* b5 {/ G' K. ]." A% j. p% ~2 U" A4 Z6 i
真的很实用
团长编号MW12895

学 士

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宝宝生日
2009-07-02 
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5371 
O(∩_∩)O哈哈~,学习学习
团长编号MW12895

学 士

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宝宝生日
2009-07-02 
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5371 
赞一下,学习了

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宝宝生日
2013-07-19 
帖子
81 
有钱我还是先提前还了
团长编号MW12222

大 本

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宝宝生日
2011-01-19 
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2287 
很实用学习啦,我们也是七折利率,等额本息的,已经还了七年了,但今年想提前还贷,好像有点亏啊

点评

小象嘟嘟  确实会亏  发表于 2013-12-5 17:20
蒙蒙妈妈

初 三

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宝宝生日
2009-06-02 
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250 
我们是等额本金,85折,还了3年了,正犹豫如何还呢,楼主给出出主意

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宝宝生日
2010-06-08 
帖子
1000 
学习了。。。。。。。。。。。。。

Rank: 15Rank: 15Rank: 15Rank: 15Rank: 15

宝宝生日
2010-02-18 
帖子
785 
很实用,学习了
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